2020房贷计算器明细(2020年月薪2万交多少税)
知识
2023-12-23
2508
1. 2020房贷计算器明细,2020年月薪2万交多少税?
2020年2万的工资交多少税
答:综合2019年个税的政策来看,2020年在进行个税计算时,具体的计算公式为:(个人收入-5000-专项扣除-专项附加扣除)*对应个税利率.
所以:2万元工资在不考虑专项附加扣除和社保等情况下,计算方法为:(20000*12-60000)*20%-16920=19080,此为年总缴税额。
2020年工资个人所得税怎么扣?
2019年个人所得税的免征额从3500元提升到了5000元,这也就意味着月工资在5000元以下的人都不需要缴纳个人所得税了.所以说,2019年新个税月扣多少依旧是与个人收入有关,如果你的收入没有达到5000元,那么就不用纠结2020年新个税月扣多少了.
2019年的个人所得税税率表仍然划分为7级,其中前四级的应纳税所得额发生了变化,主要表现为前三档的级距有所提高,而税率没有发生改变.同时,个税改革后我们都能少缴纳一大笔税.假如你在扣除各项基本费用后的工资是一万元,你原来需要缴纳的个税费用是(10000-3500)×20%-555=745元,而税改后你需要缴纳的费用是(10000-5000)×10%-210=290元,省下了455元.
个税计算方法:(工资-免征额)×分级税率-速算扣除数)
值得注意的是,2019年新加了一些专项扣除项目,主要包括子女教育支出、继续教育支出、大病医疗支出、住房租金支出、住房贷款利息支出、赡养老人支出等六个项目,这些费用都会在税前扣除.
所以说,杂七杂八的加起来,月收入上万也可以0纳税哦,就看看你个人符合几个税收优惠条件啦!
2020年2万的工资交多少税全文已经介绍完毕,文中我们计算出来新个税下2万工资每月需要交纳1590的个人所得税,2020年的个人所得税税率表仍然划分为7级,税率也没有发生改变.想要学习更多财务方面知识,欢迎咨询老师报名学习.
2. 为什么2020年有两个四月?
闰四月常见,千禧年之后,已经经历过2001年(辛巳年)闰四月、2012年(壬辰年)闰四月、明天又要经历2020年(庚子年)闰四月,这是有规律可循的,并且闰四月和闰五月是闰月里最长出现的两个闰月,并不稀奇。而“鼠年逢双春年”倒是比较少见,属于在农村深得老辈人喜爱的年份。老辈人认为春代表生机,代表寒去春来,双春年意味着“好年景”,是结婚的好年岁。
(1)什么是双春年?
双春年指的是农历一年中出现了年头、年尾各一次立春节气,2020年就是正月十一一次立春,腊月二十二一次立春。
哪一年出现“双春年”,其实也是有规律可循的,可以依据“3年一闰,5年二闰,19年七闰”来判断,就是我国采用阴阳双历的计时方式,农历和阳历之间存在时间差,为了使两者时间一致,引入闰月。
正是阴阳合历存在这种规律,所以在有些农历年份会出现闰一个月的情况,也就是这样的年份出现13个月,农历共计384天或者385天,而立春节气是每年阳历的2月3-5日,阳历上比较固定,这样农历出现13个月的年份就会出现“双春年”。
2020年就是闰四月,全年384天,是典型的双春年。
(2)为什么2020年会闰四月?
之所以有的年份出现闰四月,还是与二十四节气,以及阳历地球转动形式,阴历朔月日等有关系。
地球绕太阳转动的过程中,往往每年的春分、秋分这两天距离太阳最近,转动最快。但是阳历有的年份有365天,有的年份有366天,366天的年份存在闰月(即2月份有29天)。农历是按照月亮圆缺来划定的,这样按照农历月来算,一年12月仅有354天或355天,刚好比阳历少11天。
农历和阳历之间的差别,需要靠闰月来补充,而闰月到底是闰哪个月,就要依据“置闰规则”来判断了。
所谓的“置闰规则”指的是冬至起数到之后第一个没有“中气”的月份置为上个月的闰月,啥是中气?每个阳历月的第二个节气就是中气,比如每年阳历2月第一个节气是立春,第二个节气是雨水,那么雨水就是中气,后面的以此类推。
我们看2020年的情况,2020年5月份的“中气”小满是5月20日,这一天是农历四月(大)二十八;下一个农历月结束在6月20日,2020年阳历6月份的中气是夏至,夏至是6月21日,那么这个农历月便没有“中气”,又在农历四月之后,所以说2020年是闰四月。
(3)双春年又是闰月,有什么讲究?
打小农村老人就说”双春兼闰月,结婚好时年“,说的是双春年又逢闰月,这是非常难得,非常吉利的年份,这一年全国各地结婚的人肯定特别多。
而且向来还有“寡年不结婚”的说法,就说说“无春年”结婚不好,比如2019年就是“无春年(寡年)”,身边老人说不要在这一年结婚,即便要结婚也用手电筒打个光吗,图个吉利。
当然了,还是那句话,两个相爱之人心在一起,什么时候结婚都是最好的时光。
3. 上证指数会到4200点吗?
别管2020年A股有没有牛市,大家都要把控制回撤放在第一位。因为当你忙着赚钱的时候,震荡行情里,你就会对回撤失去控制 。
一年五倍者如过江之鲫,五年一倍者却寥若辰星。我们追求的不是短时间的暴利,而是长时间的稳定收益。做了这么多年的股票,看到很多人赚了钱又原封不动的还给市场,就像井底的蛤蟆扒着井沿儿看了一眼又掉下去了,何其悲哀?回撤是每个交易者朋友也是敌人,做交易没人不回撤,正确的面对回撤,但是不能回撤过大,才能赚取最大的利润。
言归正传,在A股里不要总是看指数,因为A股现在主要的功能是融资,说白就是横向发展,现在都近4000只票了,怎么能涨个呢?
参与行业比看指数更靠谱!
2020年我第一个看好的板块就是新能源汽车,虽然最近又冒出几个比较活跃的题材,但是我觉得长线机会应该是在新能源产业链,逻辑有以下几点:
1、国家考虑成立新能源汽车产业基金。
2、最近财政工作会议提出要对新能源汽车进行产业升级,这是时隔五年来的首次。
3、汽车产业在2020年进入复苏周期,新能源汽车应该会受益。
4、特斯拉国产化成为催化剂。
5、新能源汽车板块的个股整体位置都比较低,估值底之后就是价格底。
4. 已经贷款的房贷利率会调整吗?
本次利率下调与房贷相关的对象是LPR(贷款市场报价利率),所以以前以基准利率为计价基础的房贷不受影响,而即使是已挂钩LPR的房贷,最早也是在去年10月份以后才正式挂钩新办理的房贷利率计价,目前还没有一笔可以满足“重定价周期需要一年以上”这个条件,所以已经办理好的新房贷和老房贷的利率都不会随着这次的LPR的变化而变化,只有在办理了挂钩LPR的房贷利率并刚好达到重定价周期时,才能受益于LPR利率的下调。
一、老房贷与新房贷的计算基础并不一样,利率与LPR无关,要想跟随LPR变化需要等到利率转换完成以后。
1、存量房贷的利率计价与新房贷的计价基础并不相同。
(1)、存量房贷利率的决定因素。
存量房贷可以指所有在去年10月8日以前就已经办妥并出款的房贷,这部分房贷占了房贷余额的大多数比例,它的计价基础是基准利率,购房者的实际房贷利率在购房时会出现在基准利率的基础上上浮或下浮的现象。
具体的浮动情况要看购房当时的市场环境,市场过冷或者过热时都可能会遇到比基准利率更低或更高的利率浮动,首套房上下浮的幅度最大时都可以达到基准利率的30%,二套房以上的上浮幅度有可能更大。
所以存量房贷利率计价由基准利率和其上下浮幅度决定,而其中的基准利率就是房贷利率变动的根本,变动幅度一经定下将在合同期内不再改变,因此只有当基准利率出现调整时,才会引起这类房贷利率的变化,这些都与LPR无关。但这一现象将会随着存量房贷利率改革而出现改变,后面我们将会谈到这个内容。
(2)、LPR房贷利率的计算准则。
LPR挂钩房贷利率的计价是在去年10月8日以后,这种计价方式使房贷利率的计价基础由原来的基准利率变换为LPR。新的房贷利率的计算方式为LPR+加点数这两部分组成,其中的加点数是调控房贷利率的重要手段,在市场上它会随着市场的冷热变化而变化,但一经在办理时写进房贷合同后则对于办理人来说不会再改变。
而其中的LPR是利率市场化推进中重要一环,LPR每月20日将重新报价,使利率可以更加贴近市场情况。所以对于打算购房的人来说,每个月都可能会面临不同的利率,而对于已经挂钩LPR办理房贷的人来说,每月LPR的变化并不一定会影响实际房贷利率的变化。
因为房贷利率新政规定了一个重定价周期,可以理解为合同约定的变化间隔时间,这个时间间隔最少也要一年,所以即使LPR可以一月更新一次,但房贷利率至少也要一年以上才会更新一次LPR来重新计算利率。
具体的时间间隔是1年、2年、5年或更长可以和商业银行协商,而所采用的LPR就是重新计价时最近的那个LPR数值,一经确定后在间隔期内保持不变,直到期满再引入当时新的LPR重新计算,如此循环。
所以从这个角度来看,这次LPR下调只会对还未办理房贷的人产生影响,使他们有机会拿到比此前更低一些的房贷利率,而对所有已经购房的人都不会造成利率调整,因为即使在去年10月8号就办理了LPR房贷利率的人,也未达到一年这个最短的变换周期。
2、存量房贷将进行利率改革,后期如果选择挂钩LPR计价,将会在重定价时跟随LPR变化。
虽然这次的LPR下调不会直接造成存量房贷利率的调整,但由于LPR是每月20号会重新公布新的数值,以后的LPR有非常大的可能出现变化,所在从长远来说,后续如果LPR出现继续下调是有可能让广大背负房贷的人受益的,包括原来以基准利率计价的存量房贷用户。
为什么这样说呢?因为根据央行针对存量贷款的新政,存量房贷必须要在2020年的3-8月这段时间内完成转换,转换的方式有两种,一种是转为以LPR计价,另一种是转换成固定利率。
所以如果选择转换成以LPR为房贷利率计价基础的方式,那在房贷合同重定价间隔周期到了之后,就可以使用最新的LPR进行重新计算利率,如果后面利率继续下行成为事实,那就有机会享受到更优惠的利率。
二、如果LPR出现变动,那么挂钩LPR计价的房贷利率会有怎样的变化?
原则上房贷利率会随着LPR的变化而变化,但变化的周期却与LPR的周期并不同步,房贷利率的变化需要采用合同定价周期到期时最新的LPR数值,而这个周期最少也得一年,即LPR至少重新报价了12次,房贷利率才有机会用最近的LPR重新计算。
假设这次LPR下调时刚好是自己房贷合同重定价周期到期时间,那房贷利率也将随着下调。如这次LPR数值由原来的4.8%下调到4.75%,因为合同定价周期到期而采用新的4.75%重新计算,而房贷利率中的加点数部分已经是写进合同并且是规定了固定不变的,所以整体房贷利率就会随着LPR下调而同步降低了5个基点。
如果原来的房贷利率是5.45%(LPR4.8%+加点数0.65%),则下调后就变成5.4%(LPR4.75%+0.65%),假设是50万30年期的房贷,那月供将由2823元下调到2808元,减少了15元。
所以在原则上LPR的变化对房贷利率的影响与以前的基准利率变化对存量房贷利率的影响道理是一样的,只是在变化的时间点上会存在差异,LPR的方式可以使房贷利率变化得更加频繁和更加灵活。
三、小结。
综上所述,对于这次LPR下调,无论是对存量老房贷还是10月8号后新签订的已挂钩LPR的房贷,暂时都不会造成合同利率的调整,但从LPR这种方式来说,它有机会在重定价周期到期后使房贷利率出现变更,这种变更的情况同样适用于由于存量房贷利率改革的影响而选择挂钩LPR的老房贷用户,他们的房贷利率将会随着重定价周期到期时的LPR变化而变化,变化的大小要对比合同上的LPR和变更期最近的LPR,两者的差值就是房贷利率变化的幅度。
5. 银行是怎么查询借款人风险的?
银行是如何审批贷款要记住一点,银行的审批标准也比较简单粗暴,银行从来都不做亏本的生意,所以银行基本上能把坏账单的机会降到最低。
银行有很多种贷款方式,不同的贷款方式有着不同的贷款难度,而且银行在审批的时候也会根据当前的贷款与自己的资质是否符合,才考虑是否会通过初审。
贷款都是观看资料就可以表面的判断出是否能值得贷款,但是这些资料都可以做手脚的,所以银行的表面判断并不能很好地确认,但是很多条款来限制了,不敢不还贷款。
银行通过表面的信息来确定客人是否只具备贷款资格。银行贷款一般都会咨询几项重要指标,然后确认是否有贷款资格。
(1)征信查询
中国人民银行征信报告就可以得知贷款者是否一个诚信守约之人借钱后是否准时还款。
银行是根据这份征信报告来进行判断,是否可以进行借款。
随着征信报告的完善,现在上面显示的信息将会变得越来越多,记录了每一个人每一笔贷款的走向是否准时还款,是否有逾期现象,是否有黑名单?
白户这种基本上在贷款上不会存在任何问题,毕竟没有任何的贷款记录,你还不可以判断是否一个诚信守约之人,所以银行在白户贷款一般都是默认没有问题。
有贷款记录,但是都没有出现过逾期,这种银行也是比较受欢迎的,因为有记录显示这个人每个月都是准时还款,信用卡使用良好,所以银行知道他是一个守信之人。
出现逾期银行也是要慎重的考虑,主要看逾期是恶意逾期还是非恶意逾期,如果恶意逾期的人,银行一般都不会考虑再放款,非恶意逾期银行也默认在三年内不得超过5次,超过肯定就是人为的。
征信黑名单银行根本都不用去观看能不能贷款的问题了,直接就是拒绝贷款。
还有一种情况银行也会慎重的贷款在短时间内频繁地被申请信用卡,查征信记录的人肯定是比较缺钱的,所以银行在这方面都不会轻易的选择放款。
(2)银行流水。
银行流水以及银行的交易记录,这些都是有清楚的记载,每一笔账只要经过银行都可以清楚的显示出来。
查询银行流水可以清楚的记载每个月的支出,每个月的收入,每个月的银行卡余额,根据银行卡的流水来进行一定的判断。
在银行所有贷款中,银行流水肯定是越大越好,而且还有一定的余额存在银行卡里不可能出现支出大于收入,银行肯定是再三的考虑。
目前银行绝大部分要求客人都是打半年的银行流水,有部分其他贷款是要求打一年的银行流水。
(3)收入证明。
收入证明是证明我们自己的有工作单位或者是有自己的公司。
该收入证明最常看到的信息是包括每个月的薪资职位,工作单位,工作年限从而来判断自己的收入是否处于稳定状态,银行对于一年或者两年的工龄都是比较敏感的。
害怕工作不稳定,最终没有其他收入来源,而导致还不上房贷。
银行的审核标准还有一个很重要的指标,例如每个月的房贷为4000元,那么每个月的收入最少在8000元以上,有部分银行甚至是要求每个月的房贷是收入的2.5倍1万元的收入。
(4)个人负债水平。
重要考核标准银行也要观看个人的负债,其中最关注的负债是信用卡以及网贷,网贷是最关注的,因为网贷是不受到银行的认可,只要网贷有欠款必须得要还清,而且要三个月之后才打征信才真正的有效。
信用卡也不能超额度的使用,一般不能超过20%的使用额度,最好把额度使用降低,越来越好。
如果收入很高的人而言,银行对于负债率这个并不会存在太大的限制,如果每个月收入10万元,每个月供房也才那个几千元,银行当然不会太在意这些问题。
银行收集完这些资料之后,然后客户经理会进行审核,由银行的风险控制部门打电话以及开会再次确认,没有问题,签字之后才同意正式贷款。
由银行的审批标准,要注意的问题:
在所有的审核标准的过程中,主要都是围绕着征信的基础来进行审核,银行从征信上看出是否守时守约,如果征信不行,后面的资料再好也是没有用的。
所以无论做任何事情都要考虑好自己的征信,千万不要把自己的征信搞花了,要不然往后的所有贷款都会被拒绝。
6. 2020河北公务员考试行测都考什么内容?
河北省考考情分析:
1.2004-2010年河北公务员和选调生考试分是着考试的。
2.2011-2017年河北省公务员和选调生是统一考试的。行测和申论卷子都是一样。
3.2018年河北省只招考了乡镇公务员和选调生。也是一张卷。并且这之前一直没针对乡镇公务员和县级以上公务员分别拟题,都是一张卷。
4.2019年河北选调生和公务员都是单独考。公务员考试细分了乡镇级和县级以上。
近几年各省考情:
据了解,江苏、山东、广东、湖北等几个省早在2016、2017就实行了市级以上、县级公务员、乡镇公务员分考,对应的出题就分为a.b.c。
2019年河北公务员考题变化:
乡镇公务员和县级以上公务员行测是一样的卷子。申论不一样。
2019年河北行测出题顺序和占比:
出题顺序是常识——言语理解——数量关系——判断推理——资料分析。各部分占比:
7. 2020年11月22号到2021年11月22号有多少天?
2020年11月22号到2021年11月22号在一起366天,看到2020年我们就要知道这是一个闰年,2月份是29天,一年366天,但我们这个题是从2020年11月22日开始计算的,不包含2月份,所以就是平年了,2020年11月22号到2021年11月21号是整一年365天,22号就又加上一天,所以是366天。
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1. 2020房贷计算器明细,2020年月薪2万交多少税?
2020年2万的工资交多少税
答:综合2019年个税的政策来看,2020年在进行个税计算时,具体的计算公式为:(个人收入-5000-专项扣除-专项附加扣除)*对应个税利率.
所以:2万元工资在不考虑专项附加扣除和社保等情况下,计算方法为:(20000*12-60000)*20%-16920=19080,此为年总缴税额。
2020年工资个人所得税怎么扣?
2019年个人所得税的免征额从3500元提升到了5000元,这也就意味着月工资在5000元以下的人都不需要缴纳个人所得税了.所以说,2019年新个税月扣多少依旧是与个人收入有关,如果你的收入没有达到5000元,那么就不用纠结2020年新个税月扣多少了.
2019年的个人所得税税率表仍然划分为7级,其中前四级的应纳税所得额发生了变化,主要表现为前三档的级距有所提高,而税率没有发生改变.同时,个税改革后我们都能少缴纳一大笔税.假如你在扣除各项基本费用后的工资是一万元,你原来需要缴纳的个税费用是(10000-3500)×20%-555=745元,而税改后你需要缴纳的费用是(10000-5000)×10%-210=290元,省下了455元.
个税计算方法:(工资-免征额)×分级税率-速算扣除数)
值得注意的是,2019年新加了一些专项扣除项目,主要包括子女教育支出、继续教育支出、大病医疗支出、住房租金支出、住房贷款利息支出、赡养老人支出等六个项目,这些费用都会在税前扣除.
所以说,杂七杂八的加起来,月收入上万也可以0纳税哦,就看看你个人符合几个税收优惠条件啦!
2020年2万的工资交多少税全文已经介绍完毕,文中我们计算出来新个税下2万工资每月需要交纳1590的个人所得税,2020年的个人所得税税率表仍然划分为7级,税率也没有发生改变.想要学习更多财务方面知识,欢迎咨询老师报名学习.
2. 为什么2020年有两个四月?
闰四月常见,千禧年之后,已经经历过2001年(辛巳年)闰四月、2012年(壬辰年)闰四月、明天又要经历2020年(庚子年)闰四月,这是有规律可循的,并且闰四月和闰五月是闰月里最长出现的两个闰月,并不稀奇。而“鼠年逢双春年”倒是比较少见,属于在农村深得老辈人喜爱的年份。老辈人认为春代表生机,代表寒去春来,双春年意味着“好年景”,是结婚的好年岁。
(1)什么是双春年?
双春年指的是农历一年中出现了年头、年尾各一次立春节气,2020年就是正月十一一次立春,腊月二十二一次立春。
哪一年出现“双春年”,其实也是有规律可循的,可以依据“3年一闰,5年二闰,19年七闰”来判断,就是我国采用阴阳双历的计时方式,农历和阳历之间存在时间差,为了使两者时间一致,引入闰月。
正是阴阳合历存在这种规律,所以在有些农历年份会出现闰一个月的情况,也就是这样的年份出现13个月,农历共计384天或者385天,而立春节气是每年阳历的2月3-5日,阳历上比较固定,这样农历出现13个月的年份就会出现“双春年”。
2020年就是闰四月,全年384天,是典型的双春年。
(2)为什么2020年会闰四月?
之所以有的年份出现闰四月,还是与二十四节气,以及阳历地球转动形式,阴历朔月日等有关系。
地球绕太阳转动的过程中,往往每年的春分、秋分这两天距离太阳最近,转动最快。但是阳历有的年份有365天,有的年份有366天,366天的年份存在闰月(即2月份有29天)。农历是按照月亮圆缺来划定的,这样按照农历月来算,一年12月仅有354天或355天,刚好比阳历少11天。
农历和阳历之间的差别,需要靠闰月来补充,而闰月到底是闰哪个月,就要依据“置闰规则”来判断了。
所谓的“置闰规则”指的是冬至起数到之后第一个没有“中气”的月份置为上个月的闰月,啥是中气?每个阳历月的第二个节气就是中气,比如每年阳历2月第一个节气是立春,第二个节气是雨水,那么雨水就是中气,后面的以此类推。
我们看2020年的情况,2020年5月份的“中气”小满是5月20日,这一天是农历四月(大)二十八;下一个农历月结束在6月20日,2020年阳历6月份的中气是夏至,夏至是6月21日,那么这个农历月便没有“中气”,又在农历四月之后,所以说2020年是闰四月。
(3)双春年又是闰月,有什么讲究?
打小农村老人就说”双春兼闰月,结婚好时年“,说的是双春年又逢闰月,这是非常难得,非常吉利的年份,这一年全国各地结婚的人肯定特别多。
而且向来还有“寡年不结婚”的说法,就说说“无春年”结婚不好,比如2019年就是“无春年(寡年)”,身边老人说不要在这一年结婚,即便要结婚也用手电筒打个光吗,图个吉利。
当然了,还是那句话,两个相爱之人心在一起,什么时候结婚都是最好的时光。
3. 上证指数会到4200点吗?
别管2020年A股有没有牛市,大家都要把控制回撤放在第一位。因为当你忙着赚钱的时候,震荡行情里,你就会对回撤失去控制 。
一年五倍者如过江之鲫,五年一倍者却寥若辰星。我们追求的不是短时间的暴利,而是长时间的稳定收益。做了这么多年的股票,看到很多人赚了钱又原封不动的还给市场,就像井底的蛤蟆扒着井沿儿看了一眼又掉下去了,何其悲哀?回撤是每个交易者朋友也是敌人,做交易没人不回撤,正确的面对回撤,但是不能回撤过大,才能赚取最大的利润。
言归正传,在A股里不要总是看指数,因为A股现在主要的功能是融资,说白就是横向发展,现在都近4000只票了,怎么能涨个呢?
参与行业比看指数更靠谱!
2020年我第一个看好的板块就是新能源汽车,虽然最近又冒出几个比较活跃的题材,但是我觉得长线机会应该是在新能源产业链,逻辑有以下几点:
1、国家考虑成立新能源汽车产业基金。
2、最近财政工作会议提出要对新能源汽车进行产业升级,这是时隔五年来的首次。
3、汽车产业在2020年进入复苏周期,新能源汽车应该会受益。
4、特斯拉国产化成为催化剂。
5、新能源汽车板块的个股整体位置都比较低,估值底之后就是价格底。
4. 已经贷款的房贷利率会调整吗?
本次利率下调与房贷相关的对象是LPR(贷款市场报价利率),所以以前以基准利率为计价基础的房贷不受影响,而即使是已挂钩LPR的房贷,最早也是在去年10月份以后才正式挂钩新办理的房贷利率计价,目前还没有一笔可以满足“重定价周期需要一年以上”这个条件,所以已经办理好的新房贷和老房贷的利率都不会随着这次的LPR的变化而变化,只有在办理了挂钩LPR的房贷利率并刚好达到重定价周期时,才能受益于LPR利率的下调。
一、老房贷与新房贷的计算基础并不一样,利率与LPR无关,要想跟随LPR变化需要等到利率转换完成以后。
1、存量房贷的利率计价与新房贷的计价基础并不相同。
(1)、存量房贷利率的决定因素。
存量房贷可以指所有在去年10月8日以前就已经办妥并出款的房贷,这部分房贷占了房贷余额的大多数比例,它的计价基础是基准利率,购房者的实际房贷利率在购房时会出现在基准利率的基础上上浮或下浮的现象。
具体的浮动情况要看购房当时的市场环境,市场过冷或者过热时都可能会遇到比基准利率更低或更高的利率浮动,首套房上下浮的幅度最大时都可以达到基准利率的30%,二套房以上的上浮幅度有可能更大。
所以存量房贷利率计价由基准利率和其上下浮幅度决定,而其中的基准利率就是房贷利率变动的根本,变动幅度一经定下将在合同期内不再改变,因此只有当基准利率出现调整时,才会引起这类房贷利率的变化,这些都与LPR无关。但这一现象将会随着存量房贷利率改革而出现改变,后面我们将会谈到这个内容。
(2)、LPR房贷利率的计算准则。
LPR挂钩房贷利率的计价是在去年10月8日以后,这种计价方式使房贷利率的计价基础由原来的基准利率变换为LPR。新的房贷利率的计算方式为LPR+加点数这两部分组成,其中的加点数是调控房贷利率的重要手段,在市场上它会随着市场的冷热变化而变化,但一经在办理时写进房贷合同后则对于办理人来说不会再改变。
而其中的LPR是利率市场化推进中重要一环,LPR每月20日将重新报价,使利率可以更加贴近市场情况。所以对于打算购房的人来说,每个月都可能会面临不同的利率,而对于已经挂钩LPR办理房贷的人来说,每月LPR的变化并不一定会影响实际房贷利率的变化。
因为房贷利率新政规定了一个重定价周期,可以理解为合同约定的变化间隔时间,这个时间间隔最少也要一年,所以即使LPR可以一月更新一次,但房贷利率至少也要一年以上才会更新一次LPR来重新计算利率。
具体的时间间隔是1年、2年、5年或更长可以和商业银行协商,而所采用的LPR就是重新计价时最近的那个LPR数值,一经确定后在间隔期内保持不变,直到期满再引入当时新的LPR重新计算,如此循环。
所以从这个角度来看,这次LPR下调只会对还未办理房贷的人产生影响,使他们有机会拿到比此前更低一些的房贷利率,而对所有已经购房的人都不会造成利率调整,因为即使在去年10月8号就办理了LPR房贷利率的人,也未达到一年这个最短的变换周期。
2、存量房贷将进行利率改革,后期如果选择挂钩LPR计价,将会在重定价时跟随LPR变化。
虽然这次的LPR下调不会直接造成存量房贷利率的调整,但由于LPR是每月20号会重新公布新的数值,以后的LPR有非常大的可能出现变化,所在从长远来说,后续如果LPR出现继续下调是有可能让广大背负房贷的人受益的,包括原来以基准利率计价的存量房贷用户。
为什么这样说呢?因为根据央行针对存量贷款的新政,存量房贷必须要在2020年的3-8月这段时间内完成转换,转换的方式有两种,一种是转为以LPR计价,另一种是转换成固定利率。
所以如果选择转换成以LPR为房贷利率计价基础的方式,那在房贷合同重定价间隔周期到了之后,就可以使用最新的LPR进行重新计算利率,如果后面利率继续下行成为事实,那就有机会享受到更优惠的利率。
二、如果LPR出现变动,那么挂钩LPR计价的房贷利率会有怎样的变化?
原则上房贷利率会随着LPR的变化而变化,但变化的周期却与LPR的周期并不同步,房贷利率的变化需要采用合同定价周期到期时最新的LPR数值,而这个周期最少也得一年,即LPR至少重新报价了12次,房贷利率才有机会用最近的LPR重新计算。
假设这次LPR下调时刚好是自己房贷合同重定价周期到期时间,那房贷利率也将随着下调。如这次LPR数值由原来的4.8%下调到4.75%,因为合同定价周期到期而采用新的4.75%重新计算,而房贷利率中的加点数部分已经是写进合同并且是规定了固定不变的,所以整体房贷利率就会随着LPR下调而同步降低了5个基点。
如果原来的房贷利率是5.45%(LPR4.8%+加点数0.65%),则下调后就变成5.4%(LPR4.75%+0.65%),假设是50万30年期的房贷,那月供将由2823元下调到2808元,减少了15元。
所以在原则上LPR的变化对房贷利率的影响与以前的基准利率变化对存量房贷利率的影响道理是一样的,只是在变化的时间点上会存在差异,LPR的方式可以使房贷利率变化得更加频繁和更加灵活。
三、小结。
综上所述,对于这次LPR下调,无论是对存量老房贷还是10月8号后新签订的已挂钩LPR的房贷,暂时都不会造成合同利率的调整,但从LPR这种方式来说,它有机会在重定价周期到期后使房贷利率出现变更,这种变更的情况同样适用于由于存量房贷利率改革的影响而选择挂钩LPR的老房贷用户,他们的房贷利率将会随着重定价周期到期时的LPR变化而变化,变化的大小要对比合同上的LPR和变更期最近的LPR,两者的差值就是房贷利率变化的幅度。
5. 银行是怎么查询借款人风险的?
银行是如何审批贷款要记住一点,银行的审批标准也比较简单粗暴,银行从来都不做亏本的生意,所以银行基本上能把坏账单的机会降到最低。
银行有很多种贷款方式,不同的贷款方式有着不同的贷款难度,而且银行在审批的时候也会根据当前的贷款与自己的资质是否符合,才考虑是否会通过初审。
贷款都是观看资料就可以表面的判断出是否能值得贷款,但是这些资料都可以做手脚的,所以银行的表面判断并不能很好地确认,但是很多条款来限制了,不敢不还贷款。
银行通过表面的信息来确定客人是否只具备贷款资格。银行贷款一般都会咨询几项重要指标,然后确认是否有贷款资格。
(1)征信查询
中国人民银行征信报告就可以得知贷款者是否一个诚信守约之人借钱后是否准时还款。
银行是根据这份征信报告来进行判断,是否可以进行借款。
随着征信报告的完善,现在上面显示的信息将会变得越来越多,记录了每一个人每一笔贷款的走向是否准时还款,是否有逾期现象,是否有黑名单?
白户这种基本上在贷款上不会存在任何问题,毕竟没有任何的贷款记录,你还不可以判断是否一个诚信守约之人,所以银行在白户贷款一般都是默认没有问题。
有贷款记录,但是都没有出现过逾期,这种银行也是比较受欢迎的,因为有记录显示这个人每个月都是准时还款,信用卡使用良好,所以银行知道他是一个守信之人。
出现逾期银行也是要慎重的考虑,主要看逾期是恶意逾期还是非恶意逾期,如果恶意逾期的人,银行一般都不会考虑再放款,非恶意逾期银行也默认在三年内不得超过5次,超过肯定就是人为的。
征信黑名单银行根本都不用去观看能不能贷款的问题了,直接就是拒绝贷款。
还有一种情况银行也会慎重的贷款在短时间内频繁地被申请信用卡,查征信记录的人肯定是比较缺钱的,所以银行在这方面都不会轻易的选择放款。
(2)银行流水。
银行流水以及银行的交易记录,这些都是有清楚的记载,每一笔账只要经过银行都可以清楚的显示出来。
查询银行流水可以清楚的记载每个月的支出,每个月的收入,每个月的银行卡余额,根据银行卡的流水来进行一定的判断。
在银行所有贷款中,银行流水肯定是越大越好,而且还有一定的余额存在银行卡里不可能出现支出大于收入,银行肯定是再三的考虑。
目前银行绝大部分要求客人都是打半年的银行流水,有部分其他贷款是要求打一年的银行流水。
(3)收入证明。
收入证明是证明我们自己的有工作单位或者是有自己的公司。
该收入证明最常看到的信息是包括每个月的薪资职位,工作单位,工作年限从而来判断自己的收入是否处于稳定状态,银行对于一年或者两年的工龄都是比较敏感的。
害怕工作不稳定,最终没有其他收入来源,而导致还不上房贷。
银行的审核标准还有一个很重要的指标,例如每个月的房贷为4000元,那么每个月的收入最少在8000元以上,有部分银行甚至是要求每个月的房贷是收入的2.5倍1万元的收入。
(4)个人负债水平。
重要考核标准银行也要观看个人的负债,其中最关注的负债是信用卡以及网贷,网贷是最关注的,因为网贷是不受到银行的认可,只要网贷有欠款必须得要还清,而且要三个月之后才打征信才真正的有效。
信用卡也不能超额度的使用,一般不能超过20%的使用额度,最好把额度使用降低,越来越好。
如果收入很高的人而言,银行对于负债率这个并不会存在太大的限制,如果每个月收入10万元,每个月供房也才那个几千元,银行当然不会太在意这些问题。
银行收集完这些资料之后,然后客户经理会进行审核,由银行的风险控制部门打电话以及开会再次确认,没有问题,签字之后才同意正式贷款。
由银行的审批标准,要注意的问题:
在所有的审核标准的过程中,主要都是围绕着征信的基础来进行审核,银行从征信上看出是否守时守约,如果征信不行,后面的资料再好也是没有用的。
所以无论做任何事情都要考虑好自己的征信,千万不要把自己的征信搞花了,要不然往后的所有贷款都会被拒绝。
6. 2020河北公务员考试行测都考什么内容?
河北省考考情分析:
1.2004-2010年河北公务员和选调生考试分是着考试的。
2.2011-2017年河北省公务员和选调生是统一考试的。行测和申论卷子都是一样。
3.2018年河北省只招考了乡镇公务员和选调生。也是一张卷。并且这之前一直没针对乡镇公务员和县级以上公务员分别拟题,都是一张卷。
4.2019年河北选调生和公务员都是单独考。公务员考试细分了乡镇级和县级以上。
近几年各省考情:
据了解,江苏、山东、广东、湖北等几个省早在2016、2017就实行了市级以上、县级公务员、乡镇公务员分考,对应的出题就分为a.b.c。
2019年河北公务员考题变化:
乡镇公务员和县级以上公务员行测是一样的卷子。申论不一样。
2019年河北行测出题顺序和占比:
出题顺序是常识——言语理解——数量关系——判断推理——资料分析。各部分占比:
7. 2020年11月22号到2021年11月22号有多少天?
2020年11月22号到2021年11月22号在一起366天,看到2020年我们就要知道这是一个闰年,2月份是29天,一年366天,但我们这个题是从2020年11月22日开始计算的,不包含2月份,所以就是平年了,2020年11月22号到2021年11月21号是整一年365天,22号就又加上一天,所以是366天。
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